مدیر ارشد رعایت مقررات

درباره شرکت

ZoodPay یک شرکت خدمات مخابراتی است که در 2023 به ابتکار یک سرمایه‌گذار متعهد و خلاق افغان فعالیت خود را شروع کرد. هدف شرکت خدمت به مدل‌های تجاری مختلف، شامل B2B، B2C و C2C، از طریق خدمات جامع توزیع الکترونیکی کریدت موبایل پیش‌پرداخت در سراسر کشور است.

پلتفرم Zoodpay را تیمی از متخصصان باتجربه در محصولات مخابراتی، توزیع خدمات و فین‌تک توسعه داده و مدیریت می‌کند. ویژگی‌های پیشرفته آن برای پاسخ به نیازهای تاجران طراحی شده و پلتفرمی انعطاف‌پذیر و قابل اعتماد ارائه می‌کند که سرمایه‌های آن‌ها را به شکل راهبردی محافظت کرده و در طول زمان بازده سالمی فراهم می‌آورد.

چشم‌انداز:

Zoodpay به نوآوری، خلاقیت و امنیت متعهد است. این پلتفرم از طریق کانال‌های گوناگون دسترسی، خدمات بسیار مصون و فوری فروش کریدت پیش‌پرداخت موبایل و فعال‌سازی بسته‌ها را برای مشتریان شبکه‌های موبایل (MNOs) در داخل و خارج کشور فراهم می‌کند.

بیانیه مأموریت:

Zoodpay می‌خواهد پلتفرم پیشرو جهانی توزیع کریدت الکترونیکی موبایل بر اساس تقاضا برای تاجران و مشتریان باشد. پلتفرم بر اساس بازخورد تاجران و مشتریان توسعه یافته تا تمام کاربران هدف از سیستم جامع توزیع کریدت با تأکید بر توسعه و همکاری دوامدار بهره‌مند شوند.

خلاصه وظیفه

مدیر ارشد رعایت مقررات، بخش Compliance مؤسسه پرداخت ZOOD PAY را رهبری و نظارت می‌کند و اطمینان می‌دهد شرکت مطابق قوانین، مقررات، دستورهای نهاد ناظر، شرایط جواز، الزامات AML/CFT، تحریم‌ها، پالیسی‌های داخلی و بهترین شیوه‌های صنعت فعالیت می‌کند.

وی مسئول ایجاد و حفظ چارچوب قوی رعایت مقررات در تمام فعالیت‌های PI متعلق به ZOOD PAY است، از جمله ثبت مشتری، KYC/KYB، نظارت معاملات، کنترول‌های AML/CFT، بررسی تحریم‌ها، گزارش‌دهی نظارتی، ارزیابی ریسک رعایت مقررات، تحقیقات و بررسی‌های نهاد ناظر.

این مدیر رابط اصلی میان ZOOD PAY و مراجع تنظیم‌کننده خواهد بود و با مدیریت ارشد، عملیات، محصول، تکنالوژی، مالی، حقوقی، ریسک، پشتیبانی مشتری و دیگر بخش‌های تجاری همکاری می‌کند تا رعایت مقررات در فعالیت روزانه و توسعه محصولات جدید نهادینه شود.

2. مسئولیت‌های اصلی

A. چارچوب رعایت مقررات و حکمرانی

• توسعه، اجرای و بهبود دوامدار چارچوب عمومی رعایت مقررات مؤسسه پرداخت ZOOD PAY.
• ایجاد پالیسی‌ها، طرزالعمل‌ها، کنترول‌ها و سازوکارهای مناسب نظارت بر رعایت مقررات.
• اطمینان از رعایت تمام شرایط جواز PI و الزامات نظارتی مربوط.
• حفظ ثبت جامع تعهدات رعایت مقررات و الزامات نظارتی.
• انجام ارزیابی‌های دوره‌ای ریسک رعایت مقررات و پیشنهاد کنترول‌های مناسب کاهش خطر.
• ارائه گزارش‌ها و معلومات تازه و منظم رعایت مقررات به مدیریت ارشد و کمیته‌های حاکمیتی مرتبط.
• شناسایی ریسک‌های نوظهور نظارتی و مشوره به مدیریت درباره اقدامات ضروری.
• ترویج فرهنگ قوی رعایت مقررات در سراسر سازمان.

B. مبارزه با پول‌شویی/تأمین مالی تروریزم و جرایم مالی

• رهبری اجرای چارچوب AML/CFT شرکت و تقویت دوامدار آن.
• ایجاد و حفظ پالیسی‌ها و طرزالعمل‌های AML/CFT مبتنی بر ریسک.
• نظارت بر طبقه‌بندی ریسک مشتریان و بررسی دوامدار هویت و وضعیت آنان.
• اطمینان از بررسی تقویت‌شده (EDD) مناسب برای مشتریان، تاجران، نمایندگان و روابط تجاری پرخطر.
• نظارت بر معاملات و شناسایی تراکنش‌های غیرعادی یا مشکوک.
• بازبینی و بررسی هشدارها، فعالیت‌های غیرعادی و قضایای احتمالی جرایم مالی.
• اطمینان از ارجاع و گزارش‌دهی مناسب معاملات مشکوک مطابق الزامات مربوط.
• حفظ سوابق و اسناد مناسب تحقیقات AML/CFT.
• انجام ارزیابی‌های دوره‌ای ریسک AML/CFT درباره مشتریان، محصولات، کانال‌ها، موقعیت جغرافیایی و انواع معامله.

C. شناخت مشتری/تاجر و بررسی دقیق مشتری (KYC / KYB)

• ایجاد و حفظ الزامات مؤثر KYC/KYB برای مشتریان، تاجران، نمایندگان، توزیع‌کنندگان و طرف‌های معامله مربوط.
• اطمینان از روندهای مناسب شناسایی و تأیید هویت مشتری.
• نظارت بر شناسایی و تأیید مالکیت ذی‌نفع واقعی اشخاص حقوقی.
• تعریف اسناد لازم بر اساس ریسک مشتری و تجارت.
• ایجاد طرزالعمل‌های بررسی دوامدار و تجدید دوره‌ای KYC.
• نظارت بر کیفیت KYC و شناسایی ضعف‌ها، خلأها و اسناد جعلی.
• همکاری با تیم‌های عملیات و تکنالوژی برای بهبود کنترول‌های خودکار KYC و ثبت مشتری.

D. تحریم‌ها و غربالگری

• نظارت بر روند بررسی تحریم‌ها و فهرست‌های مراقبت.
• اطمینان از غربالگری مناسب مشتریان، تاجران، نمایندگان، مستفیدشوندگان و طرف‌های معامله.
• ایجاد طرزالعمل‌های ارجاع و تحقیق درباره انطباق احتمالی با فهرست تحریم‌ها.
• اطمینان از رسیدگی و مستندسازی درست نتایج مثبت کاذب و تطبیق‌های تأییدشده.
• پیگیری تغییرات رژیم‌های تحریمی و به‌روزکردن کنترول‌های مربوط.

E. نظارت بر معاملات و ریسک تقلب

• توسعه و حفظ قواعد و سناریوهای نظارت معاملات بر مبنای ریسک.
• همکاری با تیم‌های تکنالوژی و عملیات برای اطمینان از عملکرد مؤثر سیستم‌های نظارت معاملات.
• بررسی الگوهای معامله، رفتار غیرعادی، سرعت، تکرار، مواجهه جغرافیایی و شاخص‌های دیگر ریسک.
• هماهنگی با تیم‌های تقلب، ریسک، عملیات و تکنالوژی برای بررسی فعالیت‌های مشکوک و جرایم مالی.
• پیشنهاد بهبود محدودیت معاملات، کنترول‌ها، هشدارها و قواعد ریسک در موارد لازم.
• اطمینان از ارجاع مناسب ریسک‌های مهم رعایت مقررات و جرایم مالی.

F. رعایت مقررات و گزارش‌دهی نظارتی

• حفظ روابط کاری قوی با مراجع تنظیم‌کننده مربوط.
• هماهنگی بازرسی‌ها، بررسی‌ها، درخواست‌های معلومات و بازنگری رعایت مقررات از سوی نهادهای ناظر.
• تهیه و ارسال گزارش‌های نظارتی در مهلت‌های لازم.
• اطمینان از دقت، کامل‌بودن و سازگاری اسناد ارائه‌شده به تنظیم‌کننده.
• حفظ تقویم گزارش‌دهی نظارتی و سازوکار ارجاع گزارش‌های دیرهنگام یا ازدست‌رفته.
• پیگیری یافته‌های نظارتی و اطمینان از اصلاح به‌موقع.
• پیگیری تحولات مقرراتی و ارزیابی اثر آن‌ها بر تجارت ZOOD PAY.

G. نظارت و آزمون رعایت مقررات

• تهیه پلان سالانه نظارت و آزمون رعایت مقررات.
• اجرای بازنگری‌های دوره‌ای روندهای تجاری و کنترول‌ها.
• آزمون رعایت KYC، AML/CFT، تحریم‌ها، نظارت معاملات، حفاظت مشتری و الزامات دیگر.
• شناسایی نقص‌های کنترول و پیشنهاد اقدامات اصلاحی.
• پیگیری اقدامات اصلاحی تا تکمیل.
• حفظ شواهد و اسناد مناسب برای آزمون رعایت مقررات.

H. پالیسی‌ها، طرزالعمل‌ها و کنترول‌ها

• تهیه، بازبینی و به‌روزرسانی پالیسی‌ها و طرزالعمل‌های رعایت مقررات.
• اطمینان از همسویی پالیسی‌ها با الزامات نظارتی و مشخصات ریسک شرکت.
• ایجاد کنترول‌های روشن در ثبت مشتری، معاملات، مدیریت نمایندگان/تاجران، پرداخت‌ها، شکایت‌ها و دیگر فعالیت‌های PI.
• اطمینان از فهم و رعایت الزامات مربوط توسط کارمندان.
• حفظ اسناد و سوابق مناسب رعایت مقررات.

I. محصولات جدید و فعالیت‌های تجاری

• ارائه نظر رعایت مقررات هنگام طراحی و راه‌اندازی محصولات، خدمات، مشارکت‌ها و کانال‌های پرداخت جدید.
• انجام ارزیابی رعایت مقررات برای محصولات جدید و تغییرات مهم محصولات موجود.
• شناسایی ریسک‌های نظارتی، AML/CFT، تحریم‌ها، حفاظت مصرف‌کننده و رعایت عملیاتی پیش از راه‌اندازی.
• پیشنهاد کنترول‌ها و شرایط مناسب تصویب.
• اشتراک در روندهای حاکمیت محصول و تکنالوژی.

J. آموزش و فرهنگ رعایت مقررات

• توسعه و ارائه برنامه‌های آموزشی رعایت مقررات و AML/CFT.
• اطمینان از دریافت آموزش مناسب کارمندان مربوط هنگام آغاز کار و به‌صورت دوره‌ای.
• تهیه آموزش تخصصی برای عملیات، حمایت مشتری، فروش، نمایندگان و دیگر وظایف پرخطر.
• نگهداری سوابق آموزش و نظارت بر تکمیل آن.
• ترویج فرهنگی که در آن کارمندان مسئولیت‌های رعایت مقررات و تعهدات ارجاع را درک کنند.

K. تفتیش داخلی و خارجی

• هماهنگی با تفتیش داخلی، تفتیش خارجی، تنظیم‌کنندگان و سایر بخش‌های اطمینان‌دهی در مسائل مربوط به رعایت مقررات.
• حمایت از بررسی‌های نظارتی و تفتیشی.
• پاسخ‌دهی به یافته‌های تفتیش و هماهنگی اقدامات اصلاحی.
• اطمینان از نگهداری مناسب شواهد و اسناد رعایت مقررات.
• پیگیری مسائل حل‌نشده رعایت مقررات و گزارش تأخیرهای مهم به مدیریت ارشد.

3. نتایج کلیدی مورد انتظار / شاخص‌های عملکرد (KPIs)

مدیر ارشد رعایت مقررات بر اساس این موارد ارزیابی می‌شود:

• وضعیت رعایت الزامات تنظیم‌کننده و نبود تخلف‌های عمده مقرراتی.
• گزارش‌دهی نظارتی دقیق و به‌موقع.
• اثربخشی کنترول‌های AML/CFT و KYC/KYB.
• اثربخشی نظارت معاملات و غربالگری تحریم‌ها.
• تحقیق و ارجاع به‌موقع فعالیت‌های مشکوک.
• میزان تکمیل نظارت و آزمون رعایت مقررات.
• میزان و سرعت بسته‌شدن یافته‌های تفتیش و تنظیم‌کننده.
• کیفیت KYC/KYB و عملکرد اقدامات اصلاحی.
• تکمیل آموزش اجباری رعایت مقررات.
• اجرای به‌موقع تغییرات مقرراتی.
• کیفیت و کامل‌بودن اسناد رعایت مقررات.
• اثربخشی شناسایی و کاهش ریسک رعایت مقررات.
• سطح کلی بلوغ چارچوب رعایت مقررات PI.

سند لیسانس در حقوق، مالی، حسابداری، اداره تجارت، مدیریت ریسک، اقتصاد یا رشته مرتبط؛ ماستری ترجیح داده می‌شود.

تجربه مسلکی

7+ سال تجربه مرتبط در Compliance، AML/CFT، ریسک، جرایم مالی، بانکداری، FinTech، پرداخت‌ها، خدمات پولی یا نهاد مالی.

حداقل 3 سال تجربه در بست مدیریتی یا ارشد رعایت مقررات.

تجربه کار در نهاد مالی تحت نظارت، مؤسسه پرداخت، EMI، MTO، بانک، فین‌تک، ارائه‌دهنده پول موبایلی یا سازمان مشابه بسیار ترجیح داده می‌شود.

تجربه قوی در AML/CFT، KYC/KYB، نظارت معاملات، بررسی تحریم‌ها و رعایت مقررات.

تجربه تعامل با تنظیم‌کنندگان، مفتشان یا بررسی‌های نظارتی به‌شدت ترجیح داده می‌شود.

گواهی‌نامه‌های مسلکی

داشتن یک یا چند مورد زیر امتیاز است

CAMS – متخصص تصدیق‌شده مبارزه با پول‌شویی

مدارک ICA AML / Compliance

CFE – مفتش تصدیق‌شده تقلب

CRCM یا مدرک معادل رعایت مقررات

مدارک مدیریت ریسک یا جرایم مالی

سایر مدارک معتبر AML/CFT، تحریم‌ها، رعایت مقررات یا جرایم مالی

مهارت‌ها و شایستگی‌های لازم

مهارت‌های تخنیکی

دانش قوی اصول AML/CFT و ریسک‌های جرایم مالی.

درک قوی KYC/KYB و شناخت لازم مشتری (Customer Due Diligence).

آشنایی با چارچوب‌های تحریم و غربالگری.

تجربه سیستم‌های نظارت معاملات.

توانایی ارزیابی ریسک‌های رعایت مقررات.

مهارت قوی در تفسیر مقررات و تدوین پالیسی.

درک قوی مدل‌های تجاری پرداخت و فین‌تک.

توانایی تحلیل معلومات ریسک معاملات و مشتریان.

مهارت عالی نگارش گزارش و مستندسازی.

درک قوی کنترول‌های رعایت مقررات و حکمرانی.

مهارت‌های رهبری

توانایی قوی رهبری و تصمیم‌گیری.

توانایی به چالش‌کشیدن سازنده تصمیم‌های تجاری هنگام وجود ریسک رعایت مقررات.

مهارت قوی مدیریت ذی‌نفعان.

توانایی کار مستقل و حفظ قضاوت مسلکی.

درجه بلند صداقت، محرمانگی و معیارهای اخلاقی.

مهارت قوی ارتباطات و ارائه مطالب.

توانایی فعالیت مؤثر در محیط فین‌تک با رشد سریع.

از نامزدان علاقه‌مند و واجد شرایط خواسته می‌شود CV و مکتوب پوششی خود را تا November 11, 2026 به [email protected] بفرستند. شماره بست و عنوان آن (VA - ZP-26-05-Senior Compliance Manager) را در بخش موضوع ایمیل درج کنید؛ در غیر آن درخواست شما بررسی نمی‌شود.