مدیر ارشد رعایت مقررات

ZoodPay یک شرکت خدمات مخابراتی است که در سال 2023 فعالیت خود را به ابتکار یک سرمایه‌گذار متعهد و خلاق افغانستان آغاز کرد. این شرکت می‌خواهد از الگوهای گوناگون تجارتی، از جمله B2B، B2C و C2C، با ارائهٔ خدمات جامع توزیع کریدت پیش‌پرداخت الکترونیکی تلفون همراه در سراسر کشور پشتیبانی کند.

پلتفورم Zoodpay توسط تیمی از متخصصان باتجربه در محصولات مخابراتی، توزیع خدمات و صنعت فین‌تک توسعه داده و مدیریت می‌شود. قابلیت‌های پیشرفتهٔ آن با دقت برای پاسخ‌گویی به نیازهای تاجران طراحی شده تا پلتفورمی انعطاف‌پذیر و قابل اعتماد فراهم کند که به‌گونهٔ راهبردی از سرمایه‌گذاری آنان محافظت نموده و در طول زمان بازده مناسب سرمایه را تضمین کند.

چشم‌انداز:

Zoodpay به نوآوری، خلاقیت و امنیت متعهد است. این پلتفورم از طریق راه‌های دسترسی گوناگون، خدمات فروش سریع و بسیار امن کریدت پیش‌پرداخت و فعال‌سازی بسته‌های شبکه‌های تلفون همراه (MNOs) را برای مشتریان داخل و خارج کشور فراهم می‌کند.

بیانیهٔ مأموریت:

Zoodpay می‌خواهد به پلتفورم پیشرو جهانی توزیع آنی کریدت الکترونیکی تلفون همراه برای تاجران و مشتریان تبدیل شود. پلتفورم ما با درنظرگرفتن بازخورد تاجران و مشتریان توسعه یافته است تا همهٔ کاربران هدف از نظام جامع توزیع کریدت تلفون همراه بهره‌مند شوند؛ نظامی که بر توسعه و همکاری مستمر تأکید دارد.

مدیر ارشد رعایت مقررات، بخش تطبیق مقررات مؤسسهٔ پرداخت ZOOD PAY را رهبری و نظارت می‌کند و اطمینان می‌دهد شرکت مطابق قوانین، مقررات، دستورالعمل‌های نهادهای ناظر، شرایط جواز، تعهدات AML/CFT، الزامات تحریم‌ها، پالیسی‌های داخلی و بهترین شیوه‌های صنعت فعالیت کند.

این مسئولیت شامل ایجاد و حفظ چارچوب قوی رعایت مقررات برای فعالیت‌های مؤسسهٔ پرداخت (PI) ZOOD PAY است؛ از جمله پذیرش مشتریان، KYC/KYB، نظارت بر تراکنش‌ها، کنترول‌های AML/CFT، بررسی فهرست‌های تحریم، گزارش‌دهی به نهادهای ناظر، ارزیابی خطر رعایت مقررات، تحقیقات و معاینات نظارتی.

مدیر ارشد رعایت مقررات به‌عنوان نقطهٔ تماس کلیدی میان ZOOD PAY و نهادهای نظارتی عمل می‌کند و با مدیریت ارشد، عملیات، محصول، تکنالوژی، مالیه، حقوقی، خطر، حمایت مشتریان و سایر بخش‌های تجارتی از نزدیک کار می‌کند تا رعایت مقررات در عملیات روزمره و توسعهٔ محصولات جدید ادغام شود.

2. مسئولیت‌های اساسی

A. چارچوب رعایت مقررات و حاکمیت

• چارچوب عمومی رعایت مقررات مؤسسهٔ پرداخت ZOOD PAY را توسعه دهد، اجرا کند و پیوسته بهبود بخشد.
• پالیسی‌ها، طرزالعمل‌ها، کنترول‌ها و سازوکارهای نظارت بر رعایت مقررات را ایجاد کند.
• اطمینان دهد همهٔ شرایط جواز مؤسسهٔ پرداخت (PI) و الزامات نظارتی رعایت می‌شوند.
• ثبت جامع تعهدات رعایت مقررات و الزامات نهادهای ناظر را حفظ کند.
• ارزیابی‌های دوره‌ای خطر رعایت مقررات انجام دهد و کنترول‌های مناسب کاهش خطر پیشنهاد کند.
• گزارش‌ها و تازه‌سازی‌های منظم رعایت مقررات را برای مدیریت ارشد و کمیته‌های حاکمیتی مربوط ارائه کند.
• خطرهای نوظهور نظارتی را شناسایی و دربارهٔ اقدامات لازم به مدیریت مشوره دهد.
• فرهنگ قوی رعایت مقررات را در سراسر مؤسسه ترویج کند.

B. رعایت AML/CFT و مقابله با جرایم مالی

• اجرای چارچوب AML/CFT شرکت و بهبود مستمر آن را رهبری کند.
• پالیسی‌ها و طرزالعمل‌های AML/CFT مبتنی بر خطر را ایجاد و حفظ کند.
• طبقه‌بندی خطر مشتریان و بررسی دقیق مستمر آنان را نظارت کند.
• بررسی دقیق تقویت‌شده (EDD) برای مشتریان، تاجران، نمایندگان و روابط تجارتی پرخطر را تضمین کند.
• بر نظارت تراکنش‌ها و شناسایی معاملات غیرمعمول یا مشکوک نظارت کند.
• هشدارها، فعالیت‌های غیرمعمول و پرونده‌های احتمالی جرایم مالی را بررسی و تحقیق کند.
• اطمینان دهد تراکنش‌های مشکوک مطابق الزامات مربوط به‌درستی ارجاع و گزارش می‌شوند.
• اسناد و سوابق مناسب تحقیقات AML/CFT را نگهداری کند.
• ارزیابی‌های دوره‌ای خطر AML/CFT را برای مشتریان، محصولات، کانال‌ها، مناطق جغرافیایی و انواع تراکنش‌ها انجام دهد.

C. شناسایی مشتری KYC / KYB / بررسی دقیق مشتری

• الزامات مؤثر KYC/KYB برای مشتریان، تاجران، نمایندگان، توزیع‌کنندگان و دیگر طرف‌های معاملاتی مربوط را ایجاد و حفظ کند.
• روندهای مناسب شناسایی و تأیید هویت مشتریان را تضمین کند.
• بر شناسایی و تأیید مالکان نهایی اشخاص حقوقی نظارت کند.
• الزامات اسناد را بر اساس خطر مشتری و تجارت تعیین کند.
• طرزالعمل‌هایی برای بازبینی مداوم KYC و تازه‌سازی‌های دوره‌ای آن تنظیم کند.
• کیفیت KYC را نظارت و ضعف‌ها، شکاف‌ها یا اسناد جعلی را شناسایی کند.
• با تیم‌های عملیات و تکنالوژی برای بهبود کنترول‌های خودکار KYC و پذیرش مشتری همکاری کند.

D. تحریم‌ها و غربال‌گری

• بر روندهای بررسی تحریم‌ها و فهرست‌های تحت نظر نظارت کند.
• غربال‌گری مناسب مشتریان، تاجران، نمایندگان، مستفیدشوندگان و طرف‌های معامله را تضمین کند.
• طرزالعمل‌های ارجاع و تحقیق دربارهٔ تطابق‌های احتمالی با تحریم‌ها را ایجاد کند.
• رسیدگی و مستندسازی مناسب نتایج مثبت کاذب و تطابق‌های تأییدشده را تضمین کند.
• تغییرات رژیم‌های تحریمی قابل اجرا را دنبال و کنترول‌های مربوط را به‌روزرسانی کند.

E. نظارت بر تراکنش‌ها و خطر تقلب

• قواعد و سناریوهای نظارت بر تراکنش‌ها را بر پایهٔ خطر توسعه دهد و حفظ کند.
• با تیم‌های تکنالوژی و عملیات برای کارکرد مؤثر سیستم‌های نظارت بر تراکنش‌ها همکاری کند.
• الگوهای تراکنش، رفتار غیرمعمول، سرعت، تکرار، مواجههٔ جغرافیایی و دیگر شاخص‌های خطر را بررسی کند.
• دربارهٔ فعالیت مشکوک و تحقیقات جرایم مالی با تیم‌های تقلب، خطر، عملیات و تکنالوژی هماهنگی کند.
• در صورت نیاز بهبود حدود تراکنش‌ها، کنترول‌ها، هشدارها و قواعد خطر را پیشنهاد کند.
• ارجاع مناسب خطرهای بااهمیت رعایت مقررات و جرایم مالی را تضمین کند.

F. رعایت مقررات و گزارش‌دهی نظارتی

• روابط کاری قوی با نهادهای نظارتی مربوط برقرار و حفظ کند.
• بازرسی‌ها، معاینات، درخواست‌های معلومات و بازبینی‌های رعایت مقررات توسط نهادهای ناظر را هماهنگ کند.
• گزارش‌های نظارتی را در مهلت‌های تعیین‌شده آماده و ارسال کند.
• صحت، کامل‌بودن و یکپارچگی گزارش‌های ارسالی به نهادهای ناظر را تضمین کند.
• تقویم گزارش‌دهی نظارتی و سازوکار ارجاع گزارش‌های از دست‌رفته یا تأخیری را نگهداری کند.
• یافته‌های نظارتی را پیگیری و اصلاح به‌موقع آنها را تضمین کند.
• تحولات مقررات را زیر نظر گرفته و اثر آنها بر تجارت ZOOD PAY را ارزیابی کند.

G. نظارت و آزمایش رعایت مقررات

• پلان سالانهٔ نظارت و آزمایش رعایت مقررات را توسعه دهد.
• بازبینی‌های دوره‌ای روندها و کنترول‌های تجارتی را انجام دهد.
• رعایت الزامات KYC، AML/CFT، تحریم‌ها، نظارت تراکنش‌ها، حمایت مشتریان و سایر شرایط مربوط را آزمایش کند.
• کمبودهای کنترول را شناسایی و اقدامات اصلاحی پیشنهاد کند.
• فعالیت‌های اصلاحی را تا تکمیل دنبال کند.
• شواهد و اسناد مناسب آزمون‌های رعایت مقررات را نگهداری کند.

H. پالیسی‌ها، طرزالعمل‌ها و کنترول‌ها

• پالیسی‌ها و طرزالعمل‌های رعایت مقررات را تهیه، بازبینی و به‌روزرسانی کند.
• اطمینان دهد پالیسی‌ها با الزامات نظارتی و نمایهٔ خطر شرکت هماهنگ می‌مانند.
• کنترول‌های روشن رعایت مقررات را در پذیرش مشتری، تراکنش‌ها، مدیریت نمایندگان/تاجران، پرداخت‌ها، شکایت‌ها و سایر فعالیت‌های PI ایجاد کند.
• اطمینان دهد کارمندان الزامات مربوط رعایت مقررات را می‌فهمند و رعایت می‌کنند.
• اسناد و سوابق درست رعایت مقررات را حفظ کند.

I. محصولات جدید و فعالیت‌های تجارتی

• هنگام طراحی و راه‌اندازی محصولات، خدمات، مشارکت‌ها و کانال‌های پرداخت جدید، نظر تخصصی رعایت مقررات ارائه کند.
• برای محصولات جدید و تغییرات مهم محصولات موجود، ارزیابی رعایت مقررات انجام دهد.
• پیش از راه‌اندازی، خطرهای مقرراتی، AML/CFT، تحریم‌ها، حمایت مصرف‌کننده و رعایت مقررات عملیاتی را شناسایی کند.
• کنترول‌های مناسب و شرایط تأیید را پیشنهاد کند.
• در روندهای حاکمیت محصول و تکنالوژی مشارکت کند.

J. آموزش و فرهنگ رعایت مقررات

• برنامه‌های آموزشی رعایت مقررات و AML/CFT را طراحی و ارائه کند.
• اطمینان دهد کارمندان مربوط هنگام آغاز کار و به‌صورت دوره‌ای آموزش مناسب رعایت مقررات دریافت می‌کنند.
• آموزش اختصاصی برای عملیات، حمایت مشتریان، فروش، نمایندگان و سایر بخش‌های پرخطر تهیه کند.
• سوابق آموزش را نگهداری و تکمیل آن را نظارت کند.
• فرهنگی را ترویج کند که در آن کارمندان مسئولیت‌های رعایت مقررات و مکلفیت‌های ارجاع موضوعات را درک کنند.

K. تفتیش داخلی و بیرونی

• در مسایل مربوط به رعایت مقررات با تفتیش داخلی، تفتیش بیرونی، نهادهای ناظر و دیگر بخش‌های اطمینان‌دهی هماهنگی کند.
• از معاینات نظارتی و تفتیشی حمایت کند.
• به یافته‌های تفتیش پاسخ دهد و اصلاحات را هماهنگ کند.
• نگهداری مناسب شواهد و اسناد رعایت مقررات را تضمین کند.
• مسایل حل‌نشدهٔ رعایت مقررات را پیگیری و تأخیرهای مهم را به مدیریت ارشد گزارش دهد.

3. دستاوردهای اصلی / شاخص‌های کلیدی عملکرد (KPIs)

عملکرد مدیر ارشد رعایت مقررات بر اساس موارد زیر ارزیابی می‌شود:

• وضعیت رعایت مقررات و نبود تخلف‌های جدی نظارتی.
• گزارش‌دهی به‌موقع و دقیق به نهادهای نظارتی.
• اثربخشی کنترول‌های AML/CFT و KYC/KYB.
• اثربخشی نظارت بر تراکنش‌ها و بررسی تحریم‌ها.
• تحقیق و ارجاع به‌موقع فعالیت‌های مشکوک.
• میزان تکمیل نظارت و آزمایش رعایت مقررات.
• میزان بسته‌شدن یافته‌های تفتیش/نظارت و سرعت رفع آنها.
• کیفیت KYC/KYB و عملکرد اقدامات اصلاحی.
• تکمیل آموزش‌های اجباری رعایت مقررات.
• اجرای به‌موقع تغییرات مقرراتی.
• کیفیت و کامل‌بودن اسناد رعایت مقررات.
• اثربخشی شناسایی و کاهش خطرهای رعایت مقررات.
• سطح بلوغ کلی چارچوب رعایت مقررات مؤسسهٔ پرداخت (PI).

سند لیسانس در حقوق، مالیه، حسابداری، ادارهٔ تجارت، مدیریت خطر، اقتصاد یا رشتهٔ مرتبط؛ سند ماستری ترجیح داده می‌شود.

تجربهٔ مسلکی

7+ سال تجربهٔ مرتبط در رعایت مقررات، AML/CFT، مدیریت خطر، جرایم مالی، بانکداری، فین‌تک، پرداخت‌ها، خدمات پولی یا یک نهاد مالی.

حداقل 3 سال در بست مدیریتی یا ارشد رعایت مقررات.

تجربهٔ کار با نهاد مالی تحت نظارت، مؤسسهٔ پرداخت، EMI، MTO، بانک، فین‌تک، اپراتور پول موبایلی یا نهاد مشابه بسیار ترجیح داده می‌شود.

تجربهٔ قوی در AML/CFT، KYC/KYB، نظارت بر تراکنش‌ها، بررسی تحریم‌ها و رعایت مقررات نظارتی.

تجربهٔ تعامل با نهادهای ناظر، مفتشین یا معاینات نظارتی بسیار ترجیح داده می‌شود.

تصدیق‌نامه‌های مسلکی

داشتن یک یا چند مورد زیر امتیاز است

CAMS – متخصص تصدیق‌شدهٔ مبارزه با پول‌شویی

مدارک ICA AML / رعایت مقررات

CFE – بازرس تصدیق‌شدهٔ تقلب

CRCM یا تصدیق‌نامهٔ معادل رعایت مقررات

تصدیق‌نامه‌های مدیریت خطر یا جرایم مالی

سایر مدارک معتبر AML/CFT، تحریم‌ها، رعایت مقررات یا جرایم مالی

مهارت‌ها و شایستگی‌های ضروری

مهارت‌های تخنیکی

دانش قوی دربارهٔ اصول AML/CFT و خطرهای جرایم مالی.

درک عمیق KYC/KYB و بررسی دقیق مشتریان.

شناخت چارچوب‌های تحریم‌ها و غربال‌گری.

تجربهٔ کار با سیستم‌های نظارت بر تراکنش‌ها.

توانایی انجام ارزیابی خطر رعایت مقررات.

مهارت قوی تفسیر مقررات و توسعهٔ پالیسی.

درک قوی از مدل‌های تجارتی پرداخت‌ها و فین‌تک.

توانایی تحلیل داده‌های خطر تراکنش‌ها و مشتریان.

مهارت‌های قوی گزارش‌نویسی و مستندسازی.

درک عمیق کنترول‌ها و حاکمیت رعایت مقررات.

مهارت‌های رهبری

توانایی قوی رهبری و تصمیم‌گیری.

توانایی به چالش کشیدن سازندهٔ تصمیم‌های تجارتی هنگام وجود خطر رعایت مقررات.

مهارت‌های قوی مدیریت ذی‌نفعان.

توانایی کار مستقل و حفظ قضاوت مسلکی.

صداقت، محرمانگی و معیارهای اخلاقی بلند.

مهارت‌های قوی ارتباطی و ارائه.

توانایی فعالیت مؤثر در محیط فین‌تک در حال رشد سریع.

از نامزدان علاقه‌مند و واجد شرایط دعوت می‌شود CV همراه با نامهٔ پوششی خود را تا November 11, 2026 به [email protected] ارسال کنند. لطفاً شمارهٔ اعلان و عنوان بست (VA - ZP-26-05-Senior Compliance Manager) را در موضوع ایمیل بنویسید؛ در غیر آن درخواست‌تان بررسی نخواهد شد.